La trésorerie tue plus d'entreprises que la rentabilité. Voici comment la piloter avec des outils digitaux.
« Mon entreprise est rentable mais je n'ai pas de trésorerie. » Cette phrase tue 60% des PME africaines. Voici comment piloter sa trésorerie avec le digital.
Rentabilité vs trésorerie
- Rentabilité : ce que vous gagnez
- Trésorerie : ce que vous avez en banque
Vous pouvez être rentable et faire faillite si votre trésorerie est à zéro.
Les principes de base
1. Suivre les encaissements
Qui vous doit de l'argent ? Quand ? Combien ?
2. Suivre les décaissements
Ce que vous devez : fournisseurs, salaires, impôts, loyers.
3. Prévoir 3 mois à l'avance
Anticiper les creux (saisonnalité, mois faibles).
4. Avoir un matelas de sécurité
L'équivalent de 3 mois de charges minimum.
Les outils digitaux
1. Logiciel de gestion
Un bon logiciel affiche en temps réel :
- Solde bancaire
- Factures en attente
- Dettes fournisseurs
- Projection de trésorerie
2. Tableau de bord Excel
Pour les petites structures, un fichier Excel bien conçu suffit :
- Colonne date
- Colonne entrées (encaissements)
- Colonne sorties (paiements)
- Solde cumulé
3. Outils bancaires
Consultez quotidiennement :
- Solde du compte
- Transactions récentes
- Prélèvements à venir
4. Mobile Money
Suivez aussi vos comptes Flooz et T-Money :
- Solde
- Entrées
- Sorties
- Frais
Les bonnes pratiques
- Facturez vite : ne laissez pas traîner
- Relancez vite : les impayés s'aggravent
- Négociez des délais fournisseurs : 30 jours c'est mieux que comptant
- Facturez des acomptes : 30-50% à la commande
- Utilisez des échéanciers : pour les gros projets
Les signaux d'alerte
- Vous payez des factures en retard
- Vous attendez les encaissements pour payer les salaires
- Vous utilisez votre découvert au maximum
- Vous ne savez pas combien vous avez en banque
- Vous ne suivez pas vos impayés
Le tableau de bord minimal
Un fichier Excel avec 4 onglets :
- Encaissements prévus (factures clients)
- Décaissements prévus (charges)
- Trésorerie actuelle (soldes)
- Projection 3 mois (graphique)
La règle d'or
Encaisser vite, payer à temps, économiser toujours.
Chez Assifio iKelGroup
Nos logiciels de gestion incluent un module de trésorerie : encaissements, décaissements, projection, alertes.
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